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Viele kleine Unternehmer benötigen einen Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung aus verschiedenen Gründen, zum Beispiel wegen eines Auftragseinbruchs oder großer Forderungsaußenstände.
Bonitätsprüfungen für Kredite an Selbständige
Als Selbständiger oder Freiberufler ist es sehr schwierig, zu akzeptablen Konditionen ein Darlehen aufzunehmen. Kreditinstitute befürchten, dass bei diesem Kundenkreis höhere Ausfallrisiken als bei angestellten Kreditnehmern bestehen. Dies ist auch nicht völlig von der Hand zu weisen, denn anders als bei Kunden in einem abhängigen Beschäftigungsverhältnis sind die monatlichen Einkünfte bei Selbständigen oder Freiberuflern oft starken Schwankungen unterworfen.
Deswegen prüfen Banken in der Regel die Bonität von Selbständigen und Freiberuflern sehr gründlich, bevor sie bereit sind, einen Kredit zu vergeben. Zu diesem Zweck holen Kreditinstitute üblicherweise eine Schufa Auskunft ein und lassen sich die Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre vorlegen. Bei größeren Darlehenssummen werden darüber hinaus oft auch Jahresabschlüsse, betriebswirtschaftliche Auswertungen und Prognoserechnungen analysiert.
Ein Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung
Bei Filialbanken hat die Anfrage nach einem Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung wenig Aussichten auf Erfolg. Deswegen ist es sinnvoll, wenn sich Selbständige und Freiberufler, die ein Darlehen aufnehmen möchten, von Anfang an bei ihrer Suche auf Online Banken konzentrieren. Im Internet werden in zahlreichen Finanz Portalen Online Banken aus dem In- und Ausland vorgestellt, die Kredite vergeben, ohne eine Schufa Auskunft einzuholen. Doch auch diese Kreditinstitute können nicht völlig auf eine Überprüfung der Bonität des Kreditsuchenden verzichten: Zumindest Auskünfte über die Höhe der Gewinne der letzten Jahre sind in jedem Fall erforderlich.
Nur so können Banken das Risiko begrenzen, dass Kredite notleidend werden oder überhaupt nicht zurück gezahlt werden können. Außerdem ist die Kreditsumme, die von Online Banken an Selbständige und Freiberufler verliehen wird, begrenzt: In den meisten Fällen werden Darlehen lediglich bis 20.000 Euro ausgereicht. Wird Selbständigen nach Prüfung ihrer Angaben ein Kredit von einer Online Bank angeboten, müssen sie damit rechnen, dass die Zinsen höher sind als bei Verbraucherkrediten mit Schufa Auskunft. Zinssätze, die allerdings mehr als 2 Prozent über dem Vergleichszins für ein Konsumentendarlehen eines Kreditnehmers mit durchschnittlicher Bonität liegen, sollte nicht akzeptiert werden.
Werden sehr hohe Zinsen verlangt, liegt der Verdacht nahe, dass es sich um einen unseriösen Kreditvermittler handelt. Aufgrund der aufgezeigten Schwierigkeiten, einen Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung zu erhalten, kann jedem selbständigen Unternehmer nur geraten werden, Vorsorge zu treffen: Er sollte in Zeiten, in denen die Geschäfte gut laufen, Reserven bilden. Diese erleichtern es ihm nicht nur, Auftragsflauten durchzustehen, sondern verbessern auch seine Bonität für künftige Kreditaufnahmen.