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Die Kosten für einen Kredit setzen sich zumeist aus einer Bearbeitungsgebühr sowie den eigentlichen Kreditzinsen zusammen. Der Kreditanbieter ist verpflichtet, neben dem geforderten Zinssatz auch den effektiven Jahreszins anzugeben, welcher alle mit dem entsprechenden Darlehen verbundenen Kosten einschließt. Zu diesen Kosten gehört auch eine eventuelle Bearbeitungsgebühr, so dass unterschiedliche Kreditangebote hinsichtlich der Kosten leicht vergleichbar sind. Eine Bearbeitungsgebühr führt dennoch in vielen Fällen zu einer Benachteiligung für den Kreditnehmer.
Warum ein Online Kredit ohne Bearbeitungsgebühr empfehlenswert ist
Der effektive Jahreszins gilt dann, wenn der Kunde das Darlehen exakt so wie vereinbart zurückzahlt. Ihm steht jedoch das Recht zu, auf Wunsch vorzeitige Rückzahlungen auf das aufgenommene Darlehen zu leisten. Die dafür seitens der Bank berechenbare Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Ratenkrediten der Höhe nach begrenzt. Wenn der Kreditnehmer von seinem Recht zur vorzeitigen Kredittilgung Gebrauch macht, erstattet die Bank ihm die gezahlte Bearbeitungsgebühr nicht.
Auf diese Weise erhöht sich der für das gesamte Darlehen gezahlte effektive Jahreszins durch die vorzeitige Tilgung. Wenn Online Kredit ohne Bearbeitungsgebühr vereinfacht wird, steigt der effektive Jahreszins bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens nicht. Des Weiteren wird die Bearbeitungsgebühr sofort fällig und in den meisten Fällen von der zur Auszahlung kommenden Kreditsumme abgezogen.
Auf diese Weise hat der Kunde weniger Geld als eingeplant zur Verfügung oder muss einen höheren Kreditbetrag als tatsächlich benötigt beantragen, während bei einem Online Kredit ohne Bearbeitungsgebühr die vertraglich vereinbartem Kreditsumme mit dem ausgezahlten Geldbetrag übereinstimmt.
Bei einem Online Kredit nicht nur auf die Freiheit von Bearbeitungsgebühren achten
Ein online abgeschlossener Kredit unterscheidet sich von den Konkurrenzangeboten anderer Banken nicht nur durch die Höhe der Zinsen und durch das Berechnen oder den Wegfall einer Bearbeitungsgebühr. Ein weiteres wichtiges Kriterium bei der Entscheidung für einen konkreten Kreditanbieter stellt die Flexibilität des Angebots dar.
Einige Kreditgeber berechnen hohe Gebühren, wenn der Kunde die Rückzahlungsmodalitäten ändern möchte, während andere Banken eine gelegentliche Änderung hinsichtlich der Ratenhöhe oder des Termins für die Zahlung der Kreditraten als selbstverständlichen und kostenfreien Service begreifen. Optimal sind Angebote für einen Online Kredit ohne Bearbeitungsgebühr, bei welchen der Darlehensnehmer einmal jährlich kostenfrei mit einer Rate aussetzen kann.