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Im Vergleich zu dem Darlehen für Angestellte wird das Darlehen für Selbständige von deutlich weniger Banken angeboten. Seit Beginn von dem Jahr 2007 gibt es neue Basel II Richtlinien und daran liegt die Kreditvergabe. Für Freiberufler und Selbstständige sind die Auswirkungen von diesen Richtlinien deutlich spürbar. Es gibt sehr viele Banken, die ein Darlehen für Selbständige nicht anbieten und wenn doch, dann sind im Vergleich zu Privatkunden die Zinsen wesentlich höher.
Es handelt sich bei Selbstständigen um eine Risikogruppe
Wer selbstständig ist, der wird von einem Kreditgeber automatisch als Risikokunde eingestuft. Eine Bank muss umso mehr Eigenkapital hinterlegen, je höher bei der Vergabe von einem Kredit das Kreditrisiko ist. Daraus folgt, dass viele Banken nicht die Eigenkapitalquote erhöhen möchten und somit das Darlehen für Selbständige nicht vergeben wird. Bei der Bewertung von einem Selbstständigen wird nicht beachtet, dass diese im Vergleich zu einem normalen Arbeitnehmer ein deutlich höheres Einkommen haben. Dabei besteht nur die Problematik, dass der Selbstständige seinen Verdienst nicht über einen Gehaltsnachweis nachweisen kann und dies funktioniert bei einem Arbeitseinkommen eben schon. Es kommt bei den Basel II Richtlinien an dieser Stelle zu keiner Berücksichtigung. Es werden alle Freiberufler und Selbstständigen in einem Topf geworden und alle gleich negativ bewertet.
Gibt es Anbieter für ein Darlehen für Selbständige?
Zwar schließen viele Banken Selbstständige von der Kreditvergabe aus, doch es gibt auch Banken, die durchaus zu einer Vergabe bereit sind. Es gibt Unternehmen, die nach einer deutlich längeren Bearbeitung einen Kredit an Selbstständige vergeben. Nachdem die Bearbeitung länger dauert, ist hier nicht mehr von einem Sofortkredit die Rede. Nachdem eine selbstständige Person keine Gehaltsnachweise vorlegen kann, werden andere Auskünfte benötigt. Zu diesen Auskünften zählt beispielsweise eine Bankauskunft und es muss eine aktuelle BWA, sowie der letzte Einkommenssteuerbescheid vorgelegt werden. Wer als Selbstständiger auf der Suche nach einem Darlehen ist, der kann bei Creditolo, Bon Kredit, Smava, Netbank, DKB und Barclaycard Informationen einholen. Natürlich gibt es sicherlich noch mehr Anbieter für das Darlehen für eine selbstständige Person, doch diese gehören auf alle Fälle mit dazu.
Wichtige Informationen zu dem Darlehen
Im Vergleich zu einem Angestellten hat ein Selbstständiger in der Regel kein festes oder regelmäßiges Einkommen und es wird die Höhe nicht immer gleich bleiben. Somit ist es tatsächlich nicht einfach, ein Darlehen für Selbständige mit niedrigen Zinsen zu erhalten. Es kann von Vorteil sein, wenn der Kreditinteressent Vermögenswerte wie eine Immobilie oder ein Haus besitzt. Auch die eigene Firma, Maschinen oder der Fuhrpark können Vermögenswerte darstellen.