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Wenn Bankkunden sich auf die Suche nach einem Darlehen ohne Bank begeben, dann meist nicht ohne Grund. Nicht selten ist dem eine Kreditablehnung vorangegangen, mit der sich der Antragsteller jedoch nicht zufrieden geben möchte. Banken prüfen genau, ob die Bonität, also die Kreditwürdigkeit eines Kunden für die Aufnahme eines Darlehens ausreichend ist. Das dabei die Meinungen auch auseinander gehen können, liegt beinahe schon in der Natur der Sache. Für solche Fälle gibt es jedoch Alternativen zur Bank, und diese müssen noch nicht einmal besonders teuer sein.
Darlehen von Privatpersonen
Steigender Beliebtheit erfreuen sich zurzeit Privatkredite, da es sich dabei praktisch um waschechte Darlehen ohne Bank handelt, deren Zugangsvoraussetzungen auch nicht ganz so hoch liegen. Auf dem Markt haben sich bereits mehrere Anbieter etabliert, wozu beispielsweise Auxmoney und Smava gehören. Das Prinzip ist bei beiden jedoch gleich: Kreditnehmer und Kreditgeber melden sich bei einer der Vermittlungsplattformen an, um miteinander ins Geschäft zu kommen bzw. erst einmal zueinander zu finden.
Kreditnehmer sollten für die Anmeldung bereist alle wichtigen Unterlagen, die auch für eine normale Kreditbeantragung relevant sein würden, vor sich haben. Es ist zwar ein Darlehen ohne Bank, aber es sind ebenfalls genaue Angaben zu Einnahmen und Ausgaben erforderlich, damit das System daraus Bonitätskennziffern errechnen kann, die wiederum den Kreditgebern zur Verfügung gestellt werden. Diese können daraus ermessen, ob sich eine Anlage für sie lohnt und mit welchem Risiko sie verbunden ist. Zwar wird im Zuge der Anmeldung bei den meisten Anbietern auch eine Schufaüberprüfung durchgeführt, diese muss aber nicht zwangsläufig eine Ablehnung nach sich ziehen. Allein durch die große Anzahl an Anlegern besteht immer die Möglichkeit, dass sich der gewünschte Betrag in absehbarer Zeit beim Antragsteller einfindet. Lediglich mit Risikozuschlägen beim Zinssatz muss gerechnet werden, sollte die eigene Bonität Defizite aufweisen.
Darlehen von der Versicherung
Wer im Besitz einer Lebensversicherung ist, hat auch hier die Möglichkeit, an ein Darlehen ohne Bank zu gelangen. Denn statt eine über Jahre hinweg geführten Versicherungsvertrag einfach zu verkaufen oder gar zu kündigen kann der Betrag auch leihweise an den Versicherten ausbezahlt werden. Dies nennt sich dann Policendarlehen oder Beleihen einer Versicherung. Praktisch leiht sich der Versicherte sein eigenes Geld, auf das sowieso ein Anspruch besteht. Daraus resultieren oftmals auch günstigere Konditionen, denn das Versicherungsunternehmen geht nur ein verhältnismäßig geringes Risiko bei der Sache ein. Mit einem solchen Darlehen ohne Bank können also auch bei schlechter Bonität noch relativ günstige Kredite akquiriert werden, was aber freilich vom aktuellen Rückkaufswert abhängig ist. Denn dieser markiert die Obergrenze des Darlehens. Demnach können auch nur kapitalbildende Lebensversicherungen für ein Darlehen ohne Bank herangezogen werden, bei denen bereits genügend Kapital angespart wurde.