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Der Dispo ist eine Verlockung. Sobald ein gesichertes Einkommen vorliegt, richten die Banken ihn automatisch ein und es ist möglich, dass eigene Konto zu überziehen. Der maximale Dispo beträgt 250 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens bei den meisten Banken. Das Problem bei diesem Darlehen ist allerdings seine hohe Verzinsung. Der Zinssatz ist in aller Regel zweistellig, weshalb man schnell in der Falle sitzt, dass man das eigene Girokonto überzogen hat und nicht mehr weiß, wie man das Geld zurückbezahlen soll: Dafür gibt es drei Varianten: Entweder den separaten Sparplan oder die gezielte Rückführung oder aber die Umschuldung.
Man hat das Girokonto überzogen: Die Rückzahlung über einen Sparplan
Praktisch alle Banken bieten Tagesgeldkonten an, die einfach von Zuhause über Online Banking verwaltet werden können. Ist das Girokonto überzogen, dann bietet sich der Sparplan über so ein Tagesgeldkonto an. Über einen Dauerauftrag zahlt man monatlich einen bestimmten Betrag auf das Konto ein. Sobald die Summe hoch genug ist, tilgt man die Schulden auf dem Girokonto und die Rückzahlung ist abgeschlossen. Dieser Weg bietet zwei Vorteile: Tagesgeldkonten sind wesentlich besser verzinst als Sparbücher. Man erhält also sogar noch eine Belohnung für diese Art zu sparen. Außerdem kann man täglich an sein Geld heran, wenn man es mal dringend braucht.
Man hat das Girokonto überzogen: Die Rückzahlung über die gezielte Rückführung
Ein Dispo ist kein Ratenkredit. Dies bedeutet, eine Ratentilgung findet nicht statt. Man kann diese aber in Absprache mit der Bank simulieren. Dies bedeutet, der Sachbearbeiter senkt die Dispogrenze jeden Monat zu einem ausgemachten Termin um einen bestimmten Betrag, wie zum Beispiel 100 Euro. Die Sachbearbeiter der Banken können sich diese Aktion auf Termin legen. Dies bedeutet, ihr Computer fordert sie auf, dies jeden Monat zu einem bestimmten Zeitpunkt zu tun. Alles, was der Kreditnehmer zu tun hat, ist dafür zu sorgen, dass der Rückführungsbetrag auf dem Konto ist. Der Vorteil dieser Form der Rückzahlung, wenn ein Girokonto überzogen ist, lautet: Es gibt einen festen Plan und außerdem sinken die Dispozinsen jeden Monat, was bedeutet, dass man letztlich weniger Geld tilgen muss.
Man hat das Girokonto überzogen: Die Variante Umschuldung
Eine andere Variante ist es, einen Kleinkredit in der Höhe der Disposchuld in Absprache mit der Bank aufzunehmen und damit das Girokonto sofort auszugleichen. Dadurch, dass die Zinsen für den Kredit wesentlich niedriger als die für den Dispo sind, spart man Geld und zahlt wesentlich weniger zurück. Auch hier hat man dann außerdem einen festen Tilgungsplan, der einem Perspektive und Planungssicherheit gibt.