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Einen Kredit trotz Restschuldbefreiung zu erhalten, ist schwierig, aber keineswegs unmöglich. In jedem Fall sollten Betroffene nicht aufgeben und verschiedene Wege ausprobieren, um an ein Darlehen zu kommen.
Die Restschuldbefreiung
Das Verfahren der Verbraucherinsolvenz gibt es in Deutschland seit rund zehn Jahren. Überschuldete Personen, die dauerhaft nicht in der Lage sind, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, haben unter bestimmten Voraussetzungen die Chance, ihre Schulden loszuwerden und danach einen finanziellen Neuanfang zu machen. Vor Eröffnung des gerichtlichen Privatinsolvenzverfahrens wird zunächst versucht, zu einer außergerichtlichen Einigung mit den Gläubigern zu kommen. Erst wenn dies scheitert, eröffnet das zuständige Amtsgericht das Verbraucherinsolvenzverfahren. Zunächst wird ein Tilgungsplan erarbeitet, diesen muss die verschuldete Person dann über sechs Jahre strengstens einhalten. Nach dieser sogenannten Wohlverhaltensphase kann das Gericht auf Antrag die Restschuldbefreiung aussprechen.
Probleme bei der Aufnahme von einem Kredit trotz Restschuldbefreiung
Wem Restschuldbefreiung erteilt wurde, hat keinerlei Schulden mehr – an sich besteht kein Anlass, an der Bonität der ehemals überschuldeten Person zu zweifeln. Allerdings wird die Tatsache, dass ein Verbraucherinsolvenzverfahren mit anschließender Restschuldbefreiung durchgeführt wurde, bei der Schufa eingetragen. Da alle deutschen Banken und Sparkassen vor Bewilligung eines Darlehens eine Anfrage bei der Schufa stellen, wird ihnen diese Information übermittelt. In den Kreditscoring Systemen der Banken wird die Restschuldbefreiung als negatives Indiz für nicht vorhandene Kreditwürdigkeit angesehen, so dass der Antrag für einen Kredit trotz Restschuldbefreiung üblicherweise abgelehnt wird. Der Schufa Eintrag wird frühestens nach drei Jahren gelöscht, so dass es innerhalb dieses Zeitraums wenig Sinn hat, bei niedergelassenen Banken einen Kredit zu beantragen.
Kredit trotz Restschuldbefreiung von Online Banken
Einige ausländische Kreditinstitute, die in Deutschland ausschließlich über das Internet tätig sind, orientieren sich bei ihrer Darlehensvergabe nicht an Schufa Auskünften. Sie prüfen die Bonität eines potentiellen Kreditnehmers vielmehr ausschließlich anhand von Daten über dessen persönliche Verhältnisse sowie Berufs- und Einkommenssituation. Diese Daten können auch bei Personen mit Restschuldbefreiung so positiv ausfallen, dass einer Kreditvergabe nichts im Wege steht. Der Kreditantrag kann bei diesen Internet Banken online ausgefüllt werden, auf die Entscheidung über die Bewilligung des Kreditantrages muss in der Regel nicht länger als einen Tag gewartet werden.
Kredit trotz Restschuldbefreiung von Privat
Ein Darlehen, entweder von Verwandten und Freunden, oder aber über bestimmte Internetportale zur Vermittlung von Privatkrediten kann eine Alternative sein. In beiden Fällen kommt es darauf an, dass der Kreditsuchende private Darlehensgeber von seiner Fähigkeit und Zuverlässigkeit überzeugen kann, den geliehenen Betrag auch tatsächlich zurückzuzahlen. Die Tatsache, dass er in der Vergangenheit das Privatinsolvenzverfahren mit anschließender Restschuldbefreiung absolviert hat, ist eher von untergeordneter Bedeutung.