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Einen Ratenkredit trotz Schufa ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Von vornherein ablehnen wird die Hausbank oder die Direktbank Ihren Darlehensantrag nicht. Schufa ist nicht gleich Schufa und vor einer Kreditentscheidung wird sich die Bank Ihre Einträge genau anschauen. Unter Umständen können sich Schufa-Einträge sogar positiv auf die Kreditvergabe auswirken. Mit höheren Zinsen ist jedoch im Einzelfall zu rechnen.
Kreditzusage trotz Eintrag bei der Schufa
Vielen Laien haben die falsche Vorstellung, in der Schufa würden nur nicht zurückgezahlte Kredite und Pfändungsbeschlüsse eingetragen. Das ist aber durchaus nicht der Fall. Die Schufa verzeichnet jeden Kreditantrag, den Sie stellen. Auch wenn Sie die Raten regelmäßig zurückzahlen, bleibt der Eintrag bestehen. Ein solcher Eintrag kann sogar unter Umständen die Vergabe von einem Ratenkredit trotz Schufa erleichtern. Die Bank sieht, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen und wird bei entsprechenden Sicherheiten einen Ratenkredit trotz Schufa bewilligen. Die Höhe des bewilligten Kredits und der Raten wird dabei von Ihren finanziellen Möglichkeiten abhängen. In jedem Fall hilft hier ein Gespräch mit dem Bankberater.
Schweizer Kredit für Arbeitnehmer trotz Schufa möglich
Die einfachste Lösung einen Ratenkredit trotz Schufa zu erhalten, ist ein sogenannter Schweizer Kredit. Einen solchen Kredit können Sie direkt bei einer Schweizer Bank stellen oder über einen Vermittler. Es gibt auch Möglichkeiten, über das Internet ein solches Darlehen zu beantragen. Eidgenössische Banken fragen nicht die Schufa ab und lassen vergebene Darlehen nicht bei der Schufa eintragen. Für die Beantragung sind eine Kopie des Personalausweises sowie Belege über regelmäßige Einkünfte oberhalb der Pfändungsgrenze auf ein Girokonto notwendig. Der Nachweis über einen festen, seit mindestens 6 Monate gültigen Arbeitsvertrag ist ebenfalls erwünscht. Die Zinsen für einen Schweizer Kredit ohne Schufa-Auskunft sind höher als bei einem herkömmlichen Kredit, die Kreditsumme darf zudem 3.500 Euro nicht überschritten. Für größere Anschaffungen, etwa den Kauf eines Autos, ist der Schweizer Kredit somit nicht geeignet. Schülern und Studenten, Auszubildenden, Arbeitslosen und Selbstständigen ist er zudem verschlossen. Zeitsoldaten und Beamten wiederum wird ein Schweizer Kredit gewährt.
Sicherheiten oder Bürge bei Kredit mit Schufa
Wer einen Ratenkredit für eine größere Anschaffung wie Auto, Wohnungseinrichtung oder Urlaub benötigt, kommt um einen Kreditantrag mit Schufa-Abfrage nicht drumherum. Hier entscheidet die Bank im Einzelfall nach eingehender Prüfung, ob sie bereit ist einen solchen Kredit zu vergeben. Vor einer positiven Zusage kann die Bank weitere Sicherheiten verlangen. Auch der Abschluss einer Restschuldversicherung kann Voraussetzung sein, um einen Ratenkredit trotz Schufa zu erhalten. Damit sichert die Bank im Todesfall des Kreditnehmers die Rückzahlung ab. Die Zinsen werden im Einzelfall höher sein als bei einem Kreditnehmer, der keinen Schufa-Eintrag hat. Hier macht es für den Kreditnehmer Sinn, die einzelnen Angebote der jeweiligen Banken und Kreditinstitute miteinander zu vergleichen.
Es besteht auch die Möglichkeit, dass die Bank einen Bürgen verlangt, bevor sie einen Ratenkredit trotz Schufa bewilligt. Dieser Bürge steht dann mit seinen Sicherheiten ein, wenn Sie als Kreditnehmer zahlungsunfähig werden. Auch ein zinsloses Darlehen von Verwandten oder einem Freund ist als Ratenkredit trotz Schufa möglich. Ein solcher Privatkredit wird meist nicht über die Bank abgewickelt und nicht in die Schufa eingetragen.